Товар сгорел на складе маркетплейса, а платёж по кредиту, взятому под этот товар, пришёл точно в срок. Продавец идёт в банк, держа в голове рекомендацию Центробанка, и выходит с отказом. Судя по свежему опросу, это не исключение, а обычный исход.
Ассоциация участников рынка электронной коммерции (АУРЭК) письмом от 7 октября 2026 года попросила Банк России разъяснить банкам порядок реструктуризации и льготного кредитования продавцов, чей товар пострадал при атаках беспилотников на склады, сообщили “Ведомости” 14 октября. В письме приведены данные опроса Минэкономразвития (25 сентября – 9 октября, 740 предпринимателей): из 175 продавцов, которые сами обратились за помощью в банк, отказ получили 115, то есть 65,7%.
Ещё две цифры из того же опроса. 337 из 385 ответивших сказали, что банк сам не предлагал им кредитные каникулы. 261 из 380 считают поддержку недостаточной. В ЦБ ответили, что обращение рассмотрят в установленном порядке.
Рекомендация ЦБ банк ни к чему не обязывает
10 августа 2026 года Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать долги малого и среднего бизнеса, пострадавшего от атак на склады: не начислять штрафы и пени за просрочку, не требовать досрочного погашения, а бюро кредитных историй не считать такую реструктуризацию ухудшением, писали “Ведомости”. Рекомендация действует до 31 августа 2027 года. Но это рекомендация. Закон банк не нарушает, когда отказывает.
По данным АУРЭК, отдельные банки прямо предупреждают продавцов: реструктуризация сейчас может осложнить новый кредит потом. Для бизнеса, которому нужны деньги на закупку под 11.11, это выбор без хорошего варианта.
Вторая причина отказов звучала ещё 24 сентября. Эльвира Набиуллина на банковском форуме признала “определённые сложности” с документами, которые подтверждают ущерб, и предложила наладить прямой диалог банков с маркетплейсами, а Ассоциации банков России разработать единый стандарт требований к документам. Стандарта пока нет. Wildberries проблему подтвердил и предложил специальный режим, при котором банки не ухудшали бы оценку жизнеспособных заёмщиков.
Масштаб. По оценке на июль 2026 года, которую приводил Infox.ru, около 60% продавцов маркетплейсов работают на заёмных деньгах. Отказ в отсрочке для них превращается в кассовый разрыв.
Платёж 150 000 ₽ при прибыли 300 000 ₽: что отсрочка значит для денег
Условный расчёт SoykaSoft. Продавец оборачивает 2 млн ₽ в месяц, чистая маржа 15%, это 300 000 ₽ прибыли. Кредит 3 млн ₽ на два года под условные 20% годовых даёт ежемесячный платёж около 153 000 ₽. Ключевая ставка на 13 октября 2026 года, по данным ЦБ, 14%, следующее решение 23 октября, так что дешевле кредит в ближайшие недели не станет.
Половина прибыли уходит банку. Пока склад цел, это терпимо. Когда сгорает товар на 1 млн ₽ по себестоимости, его нужно закупить заново, а компенсация от площадки приходит через недели. Отсрочка платежей на полгода оставила бы в обороте до 900 000 ₽. Отказ означает, что закупку оплачивает прибыль, которой уже нет.
Сильнее всего это бьёт по трём группам:
- продавцам с кредитной линией под закупку к распродаже 11.11;
- тем, кому площадка ещё не выплатила компенсацию за утраченный товар;
- тем, кто уже прошёл реструктуризацию и теперь просит новые деньги.
Как получить реструктуризацию кредита, если товар сгорел на складе маркетплейса
Банку нужен не рассказ о пожаре, а доказательства ущерба и того, что бизнес жив. Я бы шёл в банк с готовой папкой:
- Уведомление или акт площадки об утрате товара, выгрузка остатков по складам на дату атаки.
- Закупочные документы (УПД, договоры с поставщиками) и расчёт ущерба в рублях по себестоимости, а не по цене продажи.
- Сведения о компенсациях: что площадка или страховщик уже выплатили и что ещё должны.
- ДДС за последние 6 месяцев и платёжный календарь на 3-6 месяцев с отсрочкой и без неё. Динамика выручки до и после атаки видна в аналитике продаж по площадкам.
- Письменная ссылка на рекомендацию ЦБ от 10 августа 2026 года в самом заявлении.
Если банк отказал, просите отказ письменно с причиной. С ним можно обратиться в интернет-приёмную ЦБ. Регулятор, по данным Infox.ru, обсуждает единый механизм подтверждения статуса пострадавшего продавца, и каждый задокументированный отказ работает на этот механизм. Расчёт ущерба по себестоимости проще собрать, когда закупки и остатки ведутся в финансовом учёте, а не по памяти. А для довода “бизнес жизнеспособен” пригодится маржинальность товаров по фактическим продажам. Чек-лист “Папка для банка после потери товара” в PDF опубликован в Telegram-канале SoykaSoft.
Не тяните. Просрочка до решения банка уже портит кредитную историю. Заявление стоит подать до даты ближайшего платежа, а не после.
Хватит ли денег до компенсации за склад?
Если хотите понять, как потеря товара и платежи по кредиту отразились на деньгах бизнеса, проводим бесплатную диагностику. Помогаем увидеть в ДДС и балансе, сколько денег осталось в обороте, и подготовить платёжный календарь для разговора с банком.
Банки можно понять: в отчётности продавца со сгоревшим складом дыра, а рекомендация ЦБ риски с них не снимает. Но если два отказа из трёх стали нормой, рекомендация не работает, и без единого стандарта документов продавцы так и будут ходить по кругу между площадкой и банком. Пока стандарта нет, выигрывает тот, кто приносит цифры, а не жалобу. Вы обращались в банк после потери товара на складе? Какие документы у вас попросили и чем всё закончилось?
Полезные ссылки SoykaSoft по теме:
